대출 금리 폭등! 영끌족부터 기업까지, 이자 폭탄에 '휘청'

주담대·신용대출 금리, 10개월·3년 만에 최고치 기록

최근 은행권의 주택담보대출(주담대) 금리가 연 4.23%를 돌파하며 10개월 만에 최고치를 기록했습니다. 신용대출 금리 역시 한 달 사이 0.41%포인트 급등하여 5.87%에 달했습니다. 이는 2024년 12월 이후 가장 높은 수준이며, 상승 폭으로는 3년 1개월 만에 최대치를 보였습니다. 전세자금대출 금리도 연 3.99%로 3개월 연속 상승세를 이어가고 있습니다. 이러한 대출 금리 상승은 가계뿐만 아니라 기업의 이자 부담까지 가중시키며 경제 전반에 어려움을 더하고 있습니다.

 

 

 

 

금리 인상 사이클 진입? 시장금리 급등의 배경

대출 금리가 일제히 오른 주된 이유는 시장금리의 전반적인 상승 때문입니다. 지난 15일 한국은행 금융통화위원회(금통위)가 기준금리를 동결하면서 '금리 인하 가능성' 문구를 삭제한 것이 매파적(통화 긴축) 정책 기대감을 높였습니다. 이에 따라 한국 국고채를 비롯한 각종 시장금리가 오르기 시작했으며, 코픽스(자금조달비용지수)와 은행채 1년물 금리도 상승했습니다. 단기 시장금리의 대표인 양도성예금증서(CD) 금리 역시 급등세를 보였습니다.

 

 

 

 

은행의 조달 비용 상승, 대출 금리 인상으로 이어져

은행채를 포함한 시장금리가 오르면 은행의 조달 비용 역시 상승하게 됩니다. 은행은 유동성과 재무건전성을 확보하기 위해 대출 금리를 인상할 수밖에 없는 상황입니다. 한국은행 금융통계팀장은 주담대 및 전세자금대출 금리가 지표금리인 은행채 금리 상승의 영향을 받았다고 설명했습니다. 또한 신용대출의 경우, 단기 시장금리 상승과 더불어 연말에 금리 수준이 높은 중·저신용자 대출 취급이 많았던 점도 금리 상승의 요인으로 작용했습니다.

 

 

 

 

고정금리보다 변동금리 선호 현상…당분간 고금리 압박 지속

장기채를 중심으로 지표금리가 급등하면서 가계대출에서 고정금리보다 변동금리를 선호하는 현상이 나타나고 있습니다. 지난해 12월 신규 가계대출 중 고정금리 비중은 전월 대비 5.7%포인트 하락하여 48.9%로 집계되었습니다. 이는 2024년 12월 이후 처음으로 50% 아래로 떨어진 수치입니다. 전문가들은 물가 및 환율 안정을 위해 기준금리가 동결 또는 인상 기조를 이어갈 것으로 예상됨에 따라, 당분간 고금리 압박이 지속될 것으로 전망하고 있습니다.

 

 

 

 

기업 대출 금리도 상승…경제 전반의 이자 부담 가중

대출 금리 상승은 가계뿐만 아니라 기업에게도 큰 부담으로 작용하고 있습니다. 기업 대출 금리 역시 한 달 사이에 0.06%포인트 올라 연 4.16%를 기록하며 두 달째 상승세를 보이고 있습니다. 특히 대기업 대출은 0.02%포인트 상승한 4.08%, 중소기업 대출은 0.1%포인트 상승한 4.24%에 달했습니다. 이는 기업의 투자 및 운영 자금 조달에 어려움을 가중시키며 경제 전반의 활력을 저해할 수 있다는 우려를 낳고 있습니다.

 

 

 

 

고금리 시대, 현명한 대출 관리 전략은?

주담대, 신용대출, 전세자금대출 등 모든 대출 금리가 상승하며 가계와 기업 모두 이자 부담에 시달리고 있습니다. 한국은행의 금리 인하 가능성 삭제와 시장금리 상승이 주요 원인으로 분석됩니다. 당분간 고금리 기조가 유지될 것으로 예상되므로, 변동금리보다는 고정금리 대출을 신중하게 고려하고, 불필요한 대출은 줄이며, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다. 또한, 금리 비교 플랫폼 등을 활용하여 최적의 대출 상품을 찾는 노력이 필요합니다.

 

 

 

 

대출 금리 상승, 무엇이 궁금하신가요?

Q.주담대 금리가 계속 오를까요?

A.현재 시장 상황과 한국은행의 통화정책 방향을 고려할 때, 당분간 주담대 금리 상승 압력은 지속될 가능성이 높습니다. 다만, 물가 및 환율 안정 추이에 따라 변동될 수 있습니다.

 

Q.변동금리 대출이 더 위험한가요?

A.금리 상승기에는 변동금리 대출이 이자 부담이 더 커질 수 있어 위험할 수 있습니다. 반면, 금리 하락기에는 변동금리가 유리할 수 있습니다. 현재와 같이 금리 상승이 예상되는 시점에서는 신중한 접근이 필요합니다.

 

Q.기업 대출 금리 상승은 어떤 영향을 미치나요?

A.기업 대출 금리 상승은 기업의 자금 조달 비용을 증가시켜 투자 위축, 운영난 가중, 나아가 고용 감소로 이어질 수 있습니다. 이는 경제 성장 둔화의 요인이 될 수 있습니다.