신용등급은 같은데…인터넷은행 가계대출 금리, 왜 이렇게 다를까?

인터넷은행 중저신용자 대출 금리, 천차만별

인터넷은행 3사(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크)의 3월 신규 가계대출 금리가 신용점수 구간별로 최대 2%포인트 이상 차이를 보였습니다. 동일한 신용점수대라도 토스뱅크에서는 4.76%에 대출받을 수 있었던 신용점수 701~750점 구간 차주가 카카오뱅크에서는 7.06%를 부담해야 하는 상황입니다. 이는 각 은행의 신용평가모형(CSS)과 차주 분류 방식의 차이에서 비롯됩니다. 하지만 동일 신용점수 구간에서 2%포인트 이상의 금리 격차는 차주 입장에서 납득하기 어렵다는 지적이 나옵니다.

 

 

 

 

시중은행보다 높은 인터넷은행 중금리 대출 금리

인터넷은행의 민간 중금리 대출 금리 역시 낮은 편이 아닙니다. 올 1분기 신용점수 701~800점 구간에서 인터넷은행의 평균 금리는 5% 후반에서 6%대 수준으로, 카카오뱅크가 5.64%로 가장 낮았고 토스뱅크(5.97%), 케이뱅크(6.27%) 순이었습니다. 반면 5대 시중은행의 같은 구간 민간 중금리 대출 금리는 4% 후반에서 5% 초반에 형성되어 있어, 일부 구간에서는 인터넷은행의 금리가 더 높은 것으로 나타났습니다. 이는 인터넷은행 도입으로 인한 차주 체감 금리 부담 완화 효과가 제한적임을 시사합니다.

 

 

 

 

정책 상품 사잇돌대출, 높은 금리 부담

정책 상품인 사잇돌대출의 경우에도 인터넷은행의 금리 부담이 높습니다. 케이뱅크와 토스뱅크의 사잇돌대출 금리는 신용점수 701~800점 구간에서 평균 9.32%, 9.35%로 민간 중금리 대출보다 3%포인트 이상 높았습니다. 601~700점 구간에서도 두 은행 모두 10% 안팎의 금리를 적용했으며, 최고금리는 15%에 근접했습니다. 이는 사잇돌대출의 보증료가 금리에 반영되고 상대적으로 신용도가 낮은 차주를 대상으로 하기 때문입니다. 토스뱅크는 올 1분기 사잇돌대출 취급액이 민간 중금리 대출보다 3배 이상 많아, 중저신용자 대출 비중 30% 기준선을 맞추기 위한 움직임이 두드러졌습니다.

 

 

 

 

결론: 인터넷은행 대출 금리, 꼼꼼히 비교해야 합니다!

인터넷은행의 중저신용자 대상 대출 금리가 신용점수와 무관하게 은행별로 큰 차이를 보이며, 일부 구간에서는 시중은행보다 높아 차주들의 부담을 가중시키고 있습니다. 정책 상품인 사잇돌대출 역시 높은 금리가 적용되는 경우가 많습니다. 따라서 인터넷은행 이용 시에는 여러 은행의 금리를 꼼꼼히 비교하고 자신에게 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

인터넷은행 대출, 이것이 궁금해요!

Q.인터넷은행별 금리 차이가 발생하는 이유는 무엇인가요?

A.각 은행이 자체적인 신용평가모형(CSS)을 사용하고, 상환 능력, 거래 이력, 부채 수준, 대안 정보 등 다양한 요소를 종합적으로 반영하여 금리를 산정하기 때문입니다. 이로 인해 동일한 신용점수대라도 금리 차이가 발생할 수 있습니다.

 

Q.인터넷은행의 중금리 대출 금리가 시중은행보다 높은 경우도 있나요?

A.네, 올 1분기 신규 취급액 기준 일부 신용점수 구간에서는 인터넷은행의 민간 중금리 대출 금리가 시중은행보다 높게 나타났습니다. 이는 인터넷은행 도입 취지와 달리 차주들의 체감 금리 부담 완화 효과가 제한적일 수 있음을 보여줍니다.

 

Q.사잇돌대출 금리가 높은 이유는 무엇인가요?

A.사잇돌대출은 서울보증보험 보증을 기반으로 하며, 보증료가 금리에 반영됩니다. 또한 상대적으로 신용도가 낮은 차주를 대상으로 하므로 금리 수준이 높게 형성되는 구조입니다.